תפריט
03-3036025
תזרים מזומנים קבוע ויציב הוא צורך בסיסי של כל עסק קטן, בינוני או גדול. העסק זקוק לכך על מנת לתפקד באופן שוטף, להתפתח ולצמוח.
התחרותיות הרבה יחד עם חוסר היציבות בשוק הישראלי גורמים לכך שרוב בעלי העסקים מצליחים בקושי רב לשמור על תזרים שוטף שמשמש לניהול הפעילות השוטפת ללא חריגות. הם אינם מצליחים להתכונן לקראת הוצאות בלתי צפויות או לממן פעולות לפיתוח עסקי והרחבת הפעילות.
הדרך בה פותרים בעלי העסקים את הבעיה הזו היא הלוואות לעסקים ע״י גיוס אשראי לעסקים. כלל בעלי העסקים משתמשים מעת לעת בפתרונות אשראי לעסקים.
טעות תהיה לחשוב שהאשראי מיועד רק לעסקים קטנים/בינוניים או עסקים שנמצאים בקשיים. כיום כאשר ישנם אפיקי גיוס שמציעים לבעלי העסקים תנאים כה אטרקטיביים מדובר בצעד מתבקש לפיתוח עסקי.
העובדה שהעסק אינו נתון בקשיים במעמד גיוס האשראי מציבה אותו בעמדת כוח אל מול הגופים הפיננסיים שמציעים את האשראי. בעל העסק נמצא כך בעמדה בה הוא יכול לבחור בנחת בין כמה הצעות את הטובה ביותר ללא לחץ מצד נושים או הבנק.
הבנקים המסחריים הם הגוף המבוסס והגדול ביותר שמציע אשראי לעסקים. ברוב המקרים פנייה אל הבנקים הללו עם דגש על סניף הבנק בו מנוהל החשבון העסקי היא הבחירה הראשונה. הפנייה אל סניף הבנק שמכיר אתכם היא הגיונית, אך ייתכן ובמקום אחר תקבלו תנאים נוחים יותר עם ריביות נמוכות יותר. הוותק שלכם בבנק והקשרים הטובים שלכם במחלקה העסקית אינם מבטיחים את ההצעה הטובה ביותר. אם גוף פיננסי אחר מציע לכם תנאים טובים יותר – כדאי לשקול זאת.
3 אופציות נוספות לגיוס אשראי לעסקים הן חברות אשראי, גופי מימון חוץ בנקאיים וקרנות סיוע לעסקים.
חברות האשראי וגופי מימון חוץ בנקאיים פועלות היום תחת פיקוח של הרשויות. תהליכי האישור בחברות האשראי יהיו מהירים וגמישים יותר בהשוואה לבנקים. גם תנאי האשראי יהיה לרוב נוחים יותר. אך העלויות של גיוס האשראי תהיינה כמעט תמיד גבוהות יותר מאלו של הבנקים.
קרנות הסיוע לעסקים
מקור גיוס אשראי אותו כל עסק צריך להכיר הוא קרנות הסיוע בערבות המדינה. אלו הן קרנות שמספקות אשראי בנקאי לעסקים (בעיקר עסקים קטנים, בינוניים וחדשים) בערבות המדינה. אפיק אשראי זה אידאלי בעבור עסקים שאינם מסוגלים להציב לבנק את הביטחונות הדרושים לגיוס אשראי. החיסרון הוא התהליך הארוך אותו נדרשים בעלי העסקים לעבור על מנת לקבל אישור לאשראי במסלול זה.
כיצד מחליטים על הגוף אליו תפנו לגיוס אשראי עסקי?
לכל אחד מאפיקי האשראי יש יתרונות וחסרונות. גיוס אשראי לעסקים בבנקים יהיה לרוב הזול ביותר אך התנאים יהיו קשוחים ולרוב הבנק לא יגלה גמישות רבה. חברות האשראי החוץ בנקאיות הן אופציה מהירה וגמישה אך יקרה יותר בהשוואה להצעות של הבנקים. קרנות הסיוע מציעות גמישות ועלויות אטרקטיביות, אך התהליך הארוך והמסורבל הופך את הפנייה אליהן ללא רלוונטית בעבור עסקים שזקוקים לפתרון מהיר.
מדוע אשראי חשוב לעסקים?
אשראי עסקי נחוץ לעסקים על מנת להרחיב את הפעילות, לגייס עוד עובדים, להתפתח מבחינה מקצועית ולהתבסס כמותג מוביל בשוק. גיוס האשראי משמש גם כמוצא ממצבי משבר של תזרים מזומנים שלילי. הלוואות לעסקים הן פוטנציאל לקידום עסקי וחזרה לפעילות יציבה. כל עוד ההחלטות מתקבלות בצורה שקולה בעזרת כלכלנים שמתמחים בתחום – אין כל סיבה שלא להיעזר בהן מעת לעת.
עבור כל עסק, מחסור בהון יכול להוות מכשול מרכזי לצמיחה ולהצלחה. בין אם אתם מחפשים להקים מיזם חדש או להרחיב את הארגון הקיים שלכם, רכישת המימון הדרוש היא לרוב חיונית. למרבה המזל, קיימות מספר אפשרויות לעסקים המעוניינים לגייס אשראי. הלוואות לעסקים הן דרך מצוינת להבטיח את המימון שאתה צריך כדי להשיג את המטרות שלך. הלוואות אלו יכולות לשמש למגוון מטרות, לרבות רכישת ציוד, העסקת עובדים והרחבת הפעילות שלך. עם זאת, לפני שאתם צוללים לתוך עולם ההלוואות העסקיות, חיוני להבין מהן, איך הן עובדות ומה עליכם לעשות כדי לקבל זכאות. בואו נחקור את היסודות של הלוואות לעסקים, כולל סוגי ההלוואות השונים הזמינים, תהליך הבקשה והיתרונות והסיכונים של לקיחת הלוואה. אם אתה שוקל להגיש בקשה להלוואה לעסק, או פשוט רוצה ללמוד עוד על אפשרות מימון זו, המשך לקרוא כדי לגלות את כל מה שאתה צריך לדעת על גיוס אשראי
הלוואות לעסקים יכולות לספק הזדמנויות לחברות לממן צמיחה והתרחבות. עסקים קטנים לעתים קרובות מוצאים את עצמם זקוקים למימון נוסף לכיסוי הוצאות כמו מלאי, ציוד או מסעות פרסום שיווקיים. עם זאת, חשוב לשקול היטב את התנאים וההגבלות של הלוואה לעסק לפני שלוקחים. חשוב לוודא שהמימון ניתן לניהול ושהחברה יכולה להרשות לעצמה לבצע החזרים בזמן. בנוסף, חשוב להשתמש בכספים בחוכמה ולבצע השקעות שישפרו את רווחיות העסק בטווח הארוך. עם תכנון וניהול קפדניים, הלוואות לעסקים יכולות להיות כלי רב ערך לגיוס אשראי ולהרחבת הצמיחה של העסק.
כאשר מדובר בקבלת הלוואות לעסקים, הגדלת כושר החזר האשראי שלך היא חיונית לאישור ההלוואה. יכולת האשראי מתייחסת לסכום האשראי שעסק זכאי לקבל בהתבסס על כושר החזר האשראי שלו. זה כולל גורמים כמו ציון אשראי, יחס חוב להכנסה והיסטוריית תשלומים. המלווים משתמשים ביכולת האשראי כדי לקבוע את כמות הסיכון הכרוכה בהלוואות לעסק. ככל שיכולת האשראי גבוהה יותר, כך הסיכון נמוך יותר, והסיכוי שעסק יאושר להלוואה גבוה יותר. חשוב לציין כי יכולת אשראי גבוהה אינה מבטיחה אישור, אך היא עשויה להגדיל את הסיכויים לקבל את ההלוואה הדרושה לך כדי להצמיח את העסק שלך. לכן, עסקים המעוניינים לקבל הלוואות צריכים לתעדף את העלאת יכולת האשראי שלהם על ידי שמירה על ציון אשראי טוב, תשלום חשבונות בזמן וניהול חובות בצורה אחראית.
כאשר מדובר בגיוס אשראי לעסקים, אפשרות אחת שיש לשקול היא הגשת הלוואה לעסק. עם זאת, לא כל ההלוואות העסקיות נוצרות שוות. ישנם סוגים שונים של הלוואות לעסקים הנותנות מענה לצרכים ולמצבים שונים. סוג אחד של הלוואות עסקיות היא הלוואה לטווח ארוך, המעניקה לך סכום כסף חד פעמי שאתה מחזיר על פני פרק זמן מוגדר עם ריבית. סוג נוסף הוא קו האשראי העסקי, המאפשר ללוות כספים עד לגבול שנקבע מראש, בדומה לכרטיס אשראי. סוג שלישי של הלוואה לעסקים הוא הלוואה לעסקים קטנים, המגובה על ידי גופים ממשלתיים או פרטיים ומציעה תנאים נוחים וריביות נמוכות יותר לעסקים המתאימים. חשוב לחקור ולשקול את הסוגים השונים של הלוואות לעסקים הזמינות כדי לקבוע איזו מהן מתאימה ביותר לצרכי העסק ולמצב הפיננסי שלך.
בכל הנוגע להלוואות לעסקים וגיוס אשראי לעסקים, יש חשיבות מכרעת להבנת תנאי ההלוואה ואפשרויות ההחזר. תנאי ההלוואה מתייחסים לפרק הזמן בו תוחזר ההלוואה, לרבות שיעור הריבית והעמלות הנלוות להלוואה. אפשרויות ההחזר הן הדרכים השונות שבהן הלווה יכול להחזיר את ההלוואה, כגון תשלומים חודשיים, תשלומים חד פעמיים או שילוב של שניהם. כאשר בוחנים תנאי הלוואה ואפשרויות החזר, חשוב להעריך את מצבו הפיננסי של העסק ולקבוע מה יתאים ביותר עבור העסק שלך. זה כולל ניתוח תזרים המזומנים, ההכנסות החזויות והיציבות הפיננסית הכוללת כדי להבטיח שתוכל לעמוד בדרישות ההלוואה ולהחזיר את ההלוואה בזמן. כמו כן, חשוב לעיין היטב בתנאי הסכם ההלוואה על מנת להבטיח שהבנתם היטב את התנאים ואפשרויות ההחזר לפני החתימה על הקו המקווקו.
תכנון הוא המפתח להבטחת בקשת הלוואה מוצלחת בעת גיוס אשראי עסקי. השלב הראשון הוא לקבוע את מטרת ההלוואה ואת הסכום הנדרש. זה יעזור בבחירת מוצר ההלוואה והמלווה הנכון. למלווים עשויים להיות דרישות וקריטריונים שונים לאישור הלוואות, ולכן מחקר והבנה של גורמים אלו הם קריטיים. כמו כן, חשוב לוודא שכל המסמכים הפיננסיים כגון החזרי מס, דוחות רווח והפסד ומאזנים יהיו עדכניים ומדויקים. שמירה על ציון אשראי טוב והיסטוריה חשובה לא פחות מכיוון שהיא גורם מרכזי שמלווים לוקחים בחשבון בעת בדיקת בקשות להלוואות. בנוסף, תוכנית עסקית מוצקה המתארת את הצמיחה והרווחיות העתידית של החברה יכולה לעזור לשכנע את המלווים לאשר את ההלוואה. על ידי נקיטת צעדים אלו לתכנון והכנה, עסקים יכולים להגדיל את סיכוייהם להצליח לקבל הלוואה לעסק.
לסיכום, גיוס אשראי לעסקים באמצעות הלוואות לעסקים יכולה להיות החלטה חכמה ליזמים המעוניינים להרחיב את פעילותם או לכסות הוצאות בלתי צפויות. עם זאת, חשוב להבין את סוגי ההלוואות השונות הזמינות, שיעורי הריבית, תנאי ההחזר ודרישות הביטחונות שלהן לפני לקיחת הלוואה. בנוסף, שמירה על ציון אשראי טוב, תוכנית עסקית מוצקה והפגנת זרם הכנסות עקבי יכולים להגדיל את הסיכויים שלך לקבל אישור להלוואה בתנאים נוחים. שקלו תמיד את היתרונות והחסרונות והתייעצו עם מומחים פיננסיים לפני קבלת החלטות פיננסיות חשובות כדי להבטיח את הצלחת העסק שלכם בטווח הארוך.
ישנם סוגים רבים ושונים של הלוואות לעסקים, כולל:
ישנם מספר יתרונות של לקיחת הלוואה לעסק, כולל:
ישנם מספר סיכונים של לקיחת הלוואה לעסק, כולל:
ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת הלוואה לעסק, כולל:
השיטה שלנו עזרה לאלפי עסקים בישראל וברחבי העולם הגיע הזמן שתקחו גם את העסק שלכם לידים ותתחילו לנהל אותו נכון
